Co robi doradca kredytowy?

NaTwoim.pl » Blog » Co robi doradca kredytowy?

Co robi doradca kredytowy?

Jeśli marzysz o własnym mieszkaniu, ale nie wiesz, jak sfinansować jego zakup, to ten artykuł jest dla Ciebie. Dowiesz się z niego, czym jest doradca kredytowy i jak może Ci pomóc w realizacji Twojego celu. Doradca kredytowy to specjalista, który zna się na produktach finansowych i potrafi dobrać najlepszą ofertę kredytową dla Twojej sytuacji. Skorzystanie z jego usług może zaoszczędzić Ci czas, pieniądze i nerwy. W tym artykule przedstawimy Ci firmę NaTwoim.pl, która oferuje profesjonalne i doświadczone usługi doradztwa kredytowego. Nasza firma współpracuje z wieloma bankami i instytucjami finansowymi, dzięki czemu ma dostęp do szerokiej gamy ofert kredytowych. NaTwoim.pl to także firma, która dba o swoich klientów i zapewnia im indywidualne podejście i wsparcie na każdym etapie procesu kredytowego. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o tym, co robi doradca kredytowy i jak może Ci pomóc w uzyskaniu kredytu na mieszkanie, zapraszamy do lektury.

Kim jest doradca kredytowy i jakie są jego zadania i kompetencje?

Doradca kredytowy to osoba, która pośredniczy między klientem a bankiem w sprawie udzielenia kredytu. Doradca kredytowy ma odpowiednią wiedzę i doświadczenie w zakresie produktów finansowych i potrafi porównać i ocenić różne oferty kredytowe dostępne na rynku. Doradca kredytowy ma także umiejętności analityczne i negocjacyjne, dzięki którym może pomóc klientowi w uzyskaniu jak najkorzystniejszych warunków kredytowania. Doradca kredytowy zajmuje się nie tylko doborem oferty kredytowej, ale także przygotowaniem dokumentacji i wniosków kredytowych, sprawdzaniem zdolności kredytowej kredytobiorcy, reprezentowaniem klienta przed bankiem oraz udzielaniem porady i wsparcia na każdym etapie procesu kredytowego.
Kim jest doradca kredytowy

Jakie są korzyści z korzystania z usług doradcy kredytowego?

Oszczędność czasu:
Doradca kredytowy pozwala klientowi zaoszczędzić czas na samodzielnym szukaniu i porównywaniu ofert kredytowych z różnych banków. Doradca kredytowy ma dostęp do wielu ofert kredytowych i potrafi przedstawić kredytobiorcy kilka najlepszych propozycji w czasie jednego spotkania.

Oszczędność czasu:
Doradca kredytowy pozwala klientowi zaoszczędzić czas na samodzielnym szukaniu i porównywaniu ofert kredytowych z różnych banków. Doradca kredytowy ma dostęp do wielu ofert kredytowych i potrafi przedstawić kredytobiorcy kilka najlepszych propozycji w czasie jednego spotkania.

Oszczędność czasu:
Doradca kredytowy pozwala klientowi zaoszczędzić czas na samodzielnym szukaniu i porównywaniu ofert kredytowych z różnych banków. Doradca kredytowy ma dostęp do wielu ofert kredytowych i potrafi przedstawić kredytobiorcy kilka najlepszych propozycji w czasie jednego spotkania.

Oszczędność czasu:
Doradca kredytowy pozwala klientowi zaoszczędzić czas na samodzielnym szukaniu i porównywaniu ofert kredytowych z różnych banków. Doradca kredytowy ma dostęp do wielu ofert kredytowych i potrafi przedstawić kredytobiorcy kilka najlepszych propozycji w czasie jednego spotkania.

Jakie są rodzaje kredytów, które doradca kredytowy może pomóc wybrać?

Doradca kredytowy może pomóc klientowi w wyborze różnych rodzajów kredytów, w zależności od jego potrzeb i celów. Do najpopularniejszych rodzajów kredytów należą:

  • Kredyt konsumencki: Jest to kredyt przeznaczony na dowolny cel konsumpcyjny, taki jak: zakup sprzętu AGD, RTV, mebli, samochodu, wakacje czy remont mieszkania. Kredyt konsumencki jest zazwyczaj udzielany na krótki lub średni okres spłaty (od kilku miesięcy do kilku lat) i ma stosunkowo wysokie oprocentowanie i prowizję. Kredyt konsumencki może być udzielany bez zabezpieczenia lub z zabezpieczeniem w postaci weksla, poręczenia lub hipoteki.
  • Kredyt hipoteczny: Jest to kredyt przeznaczony na zakup nieruchomości mieszkalnej lub działki pod budowę domu. Kredyt hipoteczny jest udzielany na długi okres spłaty (od kilkunastu do kilkudziesięciu lat) i ma stosunkowo niskie oprocentowanie i prowizję. Kredyt hipoteczny jest zabezpieczony hipoteką na nieruchomości kupionej za pożyczone pieniądze.
  • Kredyt inwestycyjny: Jest to kredyt przeznaczony na sfinansowanie inwestycji mających na celu zwiększenie wartości majątku lub dochodu konsumenta. Kredyt inwestycyjny może być wykorzystany na przykład na zakup nieruchomości komercyjnej, udziałów w spółce, akcji czy obligacji. Kredyt inwestycyjny jest udzielany na średni lub długi okres spłaty (od kilku lat do kilkudziesięciu lat) i ma zmienną stopę oprocentowania i prowizję. Kredyt inwestycyjny jest zabezpieczony zależnie od rodzaju inwestycji i ryzyka związanego z nią.
  • Kredyt konsolidacyjny: Jest to kredyt przeznaczony na spłatę innych zobowiązań finansowych klienta, takich jak: inne kredyty, pożyczki czy karty kredytowe. Kredyt konsolidacyjny pozwala klientowi na połączenie kilku zadłużeń w jedno i obniżenie kosztów obsługi długu. Kredyt konsolidacyjny jest udzielany na okres zbliżony do okresu spłaty najdłuższego ze spłacanych zobowiązań i ma oprocentowanie i prowizję uzależnione od oceny zdolności kredytowej. Kredyt konsolidacyjny może być udzielany bez zabezpieczenia lub zabezpieczeniem w postaci weksla, poręczenia lub hipoteki.

Jakie są różnice i podobieństwa między doradcą kredytowym a pośrednikiem finansowym?

Doradca kredytowy i pośrednik kredytowy to dwie różne role, które mają wspólny cel: pomóc klientowi w uzyskaniu kredytu. Jednak istnieją między nimi pewne różnice i podobieństwa, które warto znać:

  • Doradca kredytowy to osoba, która udziela klientowi porady lub rekomendacji dotyczącej kredytu. Doradca kredytowy musi mieć odpowiednie kwalifikacje i licencję oraz działać zgodnie z kodeksem etycznym i zasadami dobrych praktyk. Doradca kredytowy jest odpowiedzialny za jakość i rzetelność swojej porady lub rekomendacji oraz za jej dostosowanie do potrzeb i możliwości klienta.
  • Pośrednik kredytowy to osoba, która pośredniczy między klientem a bankiem w sprawie udzielenia kredytu. Pośrednik nie musi mieć kwalifikacji ani licencji, ale musi być zarejestrowany w KNF i podlegać jej nadzorowi. Pośrednik finansowy nie jest odpowiedzialny za jakość i rzetelność swojej usługi ani za jej dostosowanie do potrzeb i możliwości klienta.
  • Zarówno doradca kredytowy, jak i pośrednik finansowy mogą współpracować z wieloma bankami i instytucjami finansowymi, dzięki czemu mają dostęp do szerokiej gamy ofert kredytowych. Zarówno doradca kredytowy, jak i pośrednik mogą pomóc klientowi w przygotowaniu dokumentacji i wniosków kredytowych oraz reprezentować go przed bankiem.

Co sprawdza doradca kredytowy przed udzieleniem porady lub rekomendacji kredytowej?

Dobry doradca kredytowy przed udzieleniem porady lub rekomendacji kredytowej sprawdza kilka istotnych aspektów dotyczących klienta i jego planowanego kredytu, takich jak:

  • Zdolność kredytowa:
    Jest to zdolność klienta do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami i innymi opłatami. Doradca kredytowy analizuje dochody i wydatki klienta oraz jego historię kredytową, aby ocenić, czy klient jest wiarygodny i czy stać go na obsługę długu.
  • Źródło dochodu:
    Jest to sposób, w jaki klient zarabia pieniądze na spłatę kredytu. Doradca kredytowy bierze pod uwagę rodzaj umowy o pracę lub działalności gospodarczej klienta, jego staż pracy lub prowadzenia firmy, wysokość i regularność dochodów oraz ewentualne ryzyko utraty pracy lub dochodu.
  • Rodzaj nieruchomości:
    Jest to rodzaj nieruchomości, którą klient chce kupić za pożyczone pieniądze. Doradca kredytowy bierze pod uwagę lokalizację, stan techniczny, powierzchnię, standard i cenę nieruchomości oraz jej potencjał inwestycyjny lub użytkowy. Doradca kredytowy sprawdza także dokumentacje prawną nieruchomości, taką jak: akt notarialny, księga wieczysta, zaświadczenie o niezaleganiu z podatkami czy pozwolenie na budowę lub użytkowanie.

Jak działa doradca kredytowy na przykładzie typowego procesu ubiegania się o kredyt hipoteczny z jego udziałem?

Doradca kredytowy działa na rzecz klienta i pomaga mu w uzyskaniu kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości mieszkalnej. Typowy proces ubiegania się o kredyt hipoteczny z udziałem doradcy kredytowego wygląda następująco:

Pierwsze spotkanie:
Doradca kredytowy spotyka się z klientem i poznaje jego potrzeby i oczekiwania dotyczące kredytu hipotecznego. Doradca kredytowy sprawdza zdolność kredytową klienta oraz zbiera niezbędne dokumenty dotyczące jego dochodów i wydatków.

Porównanie ofert:
Doradca kredytowy porównuje oferty kredytowe z różnych banków i instytucji finansowych i przedstawia klientowi kilka najlepszych propozycji dostosowanych do jego sytuacji i preferencji. Doradca kredytowy wyjaśnia klientowi warunki i koszty każdej oferty oraz pomaga mu w podjęciu decyzji.

Przygotowanie wniosku:
Doradca kredytowy pomaga klientowi w przygotowaniu wniosku kredytowego i dołączeniu niezbędnej dokumentacji dotyczącej jego sytuacji finansowej i nieruchomości, którą chce kupić. Doradca kredytowy sprawdza poprawność i kompletność wniosku i dokumentów oraz wysyła je do wybranego banku.

Negocjowanie warunków:
Doradca kredytowy negocjuje z bankiem warunki kredytowania dla klienta, takie jak: oprocentowanie, prowizja, okres spłaty, wysokość raty, rodzaj zabezpieczenia czy możliwość wcześniejszej spłaty. Doradca kredytowy stara się uzyskać jak najkorzystniejsze warunki dla klienta i informuje go o postępach negocjacji.

Podpisanie umowy:
Doradca kredytowy towarzyszy klientowi podczas podpisywania umowy kredytowej z bankiem oraz umowy notarialnej z sprzedawcą nieruchomości. Doradca kredytowy sprawdza poprawność i zgodność obu umów oraz wyjaśnia klientowi ich treść i skutki prawne. Doradca kredytowy pomaga klientowi w dopełnieniu formalności związanych z uruchomieniem kredytu i przekazaniem środków na zakup nieruchomości.

Wsparcie po udzieleniu kredytu:
Doradca kredytowy nie kończy swojej współpracy z klientem po udzieleniu kredytu, ale nadal jest do jego dyspozycji w razie potrzeby. Doradca kredytowy monitoruje oferty kredytowe na rynku i informuje klienta o możliwości zmiany warunków kredytu na lepsze, np. przez refinansowanie kredytu lub udzieli informacji o wakacjach kredytowych. Doradca kredytowy pomaga klientowi w rozwiązywaniu ewentualnych problemów lub trudności związanych ze spłatą kredytu lub obsługą nieruchomości.

Kto płaci doradcy kredytowemu za jego usługi i czy jest to klient czy bank?

Doradca kredytowy może pobierać opłatę za swoją usługę od klienta lub banku lub od obu stron, w zależności od umowy zawartej między nimi. Opłata od klienta jest pobierana bezpośrednio od niego, np. w formie gotówki, przelewu lub potrącenia z kwoty kredytu. Opłata od banku jest pobierana pośrednio przez bank, np. w formie prowizji od wartości kredytu lub stawki za każdą udzieloną rekomendację kredytową. Opłata od klienta i banku jest pobierana zarówno od klienta, jak i od banku, np. w formie podziału prowizji lub stawki między nimi. Doradca kredytowy ma obowiązek poinformować klienta o wysokości i sposobie pobierania opłaty za swoją usługę oraz o tym, czy otrzymuje jakiekolwiek wynagrodzenie od banku.

Kto płaci doradcy kredytowemu za jego usługi i czy jest to klient czy bank?
Czy kredyt z doradcą jest droższy niż bez niego i jakie są zalety i wady obu opcji?

Czy kredyt z doradcą jest droższy niż bez niego i jakie są zalety i wady obu opcji?

Koszt kredytu z doradcą nie musi być droższy niż bez niego, a nawet może być niższy, jeśli doradca kredytowy potrafi negocjować lepsze warunki kredytowania dla klienta. Koszt kredytu z doradcą zależy od wielu czynników, takich jak: oprocentowanie i prowizja kredytu, okres spłaty i wysokość raty, rodzaj i wartość zabezpieczenia czy możliwość wcześniejszej spłaty. 

Kredyt z doradcą i bez doradcy zalety i wady,

Kredyt z doradcą i bez doradcy ma swoje zalety i wady, które należy wziąć pod uwagę przy podejmowaniu decyzji. Oto niektóre z nich:

 Zalety kredytu z doradcą:

  • Oszczędność czasu i pieniędzy: Doradca kredytowy pozwala klientowi zaoszczędzić czas na samodzielnym szukaniu i porównywaniu ofert kredytowych oraz pieniądze na kosztach związanych z uzyskaniem kredytu.
  • Dostęp do wielu ofert kredytowych: Doradca kredytowy ma dostęp do wielu ofert kredytowych z różnych banków i instytucji finansowych i potrafi dobrać najlepszą ofertę dla klienta.
  • Pomoc w przygotowaniu dokumentacji i wniosków: Doradca kredytowy pomaga klientowi w przygotowaniu niezbędnej dokumentacji i wniosków kredytowych, które są wymagane przez bank.
  • Negocjowanie warunków kredytowania: Doradca kredytowy negocjuje z bankiem warunki kredytowania dla klienta, takie jak: oprocentowanie, prowizja, okres spłaty, wysokość raty, rodzaj zabezpieczenia czy możliwość wcześniejszej spłaty.
  • Wsparcie na każdym etapie procesu kredytowego: Doradca kredytowy towarzyszy klientowi na każdym etapie procesu kredytowego, od wyboru oferty kredytowej po podpisanie umowy kredytowej i uruchomienie środków na zakup nieruchomości.

Wady kredytu z doradcą:

  • Brak gwarancji uzyskania kredytu: Doradca kredytowy nie gwarantuje klientowi uzyskania kredytu, a jedynie pomaga mu w tym procesie. Ostateczna decyzja o udzieleniu lub odmowie udzielenia kredytu należy do banku.

Zalety kredytu bez doradcy:

  • Niezależność i samodzielność: Klient samodzielnie szuka i porównuje oferty kredytowe z różnych banków i instytucji finansowych i sam podejmuje decyzję o wyborze oferty kredytowej.
  • Kontrola nad procesem kredytowym: Klient sam kontroluje proces ubiegania się o kredyt i sam przygotowuje dokumentację i wnioski kredytowe. Klient sam negocjuje z bankiem warunki kredytowania i sam podpisuje umowę kredytową.

Wady kredytu bez doradcy:

  • Duże nakłady czasu i pieniędzy: Klient musi poświęcić dużo czasu na samodzielne szukanie i porównywanie ofert kredytowych z różnych banków i instytucji finansowych oraz na przygotowywanie dokumentacji i wniosków kredytowych. Klient musi także ponosić koszty związane z uzyskaniem kredytu, takie jak: opłaty za wycenę nieruchomości, zaświadczenia o dochodach czy ubezpieczenie nieruchomości.
  • Ograniczony dostęp do ofert kredytowych: Klient może nie mieć dostępu do wszystkich ofert kredytowych dostępnych na rynku lub nie być świadomy istnienia lepszych ofert. Klient może także nie być w stanie porównać i ocenić wszystkich ofert kredytowych pod względem warunków i kosztów.
  • Brak pomocy w przygotowaniu dokumentacji i wniosków: Klient musi sam przygotować dokumentację i wnioski kredytowe, które są wymagane przez bank. Klient musi sam sprawdzić poprawność i kompletność dokumentów i wniosków oraz wysłać je do wybranego banku.
  • Brak pomocy w negocjowaniu warunków kredytowania: Klient musi sam negocjować z bankiem warunki kredytowania, takie jak: oprocentowanie, prowizja, okres spłaty, wysokość raty, rodzaj zabezpieczenia czy możliwość wcześniejszej spłaty. Klient może nie mieć wystarczających umiejętności lub argumentów do negocjacji lepszych warunków dla siebie.
  • Brak wsparcia na każdym etapie procesu kredytowego: Klient nie ma wsparcia od doradcy kredytowego na każdym etapie procesu ubiegania się o kredyt i po jego udzieleniu. Klient musi sam radzić sobie z ewentualnymi problemami lub trudnościami związanymi ze spłatą kredytu lub obsługą nieruchomości.

Q&A

Doradca kredytowy to osoba lub firma, która udziela wsparcia w znalezieniu i uzyskaniu kredytu, a także negocjowaniu jego warunków z bankiem.

Od doradcy kredytowego możemy oczekiwać profesjonalnej pomocy w procesie starania się o kredyt, wyborze najlepszej oferty, wypełnianiu wniosku i formalności, a także doradztwa w zakresie spłaty zobowiązania.

Doradca kredytowy nie porównuje ofert wszystkich banków, ale tylko tych, z którymi współpracuje. Zwykle są to kilka lub kilkanaście banków, które oferują atrakcyjne warunki dla klientów.

Warto korzystać z pomocy doradcy kredytowego, jeśli nie mamy czasu lub wiedzy na temat produktów finansowych, chcemy zaoszczędzić pieniądze i nerwy, a także mieć pewność, że wybieramy najlepszą opcję dla naszej sytuacji.

Przy wyborze doradcy kredytowego powinniśmy się kierować jego doświadczeniem, opiniami innych klientów, liczbą banków, z którymi współpracuje, a także kosztem jego usług.

Doradca kredytowy i pośrednik to nie to samo. Doradca kredytowy udziela nam informacji i porad na temat kredytów, natomiast pośrednik zajmuje się tylko pośredniczeniem między nami a bankiem. W Polsce jednak często oba te zawody łączą się w jednym.

Doradca kredytowy musi mieć licencję zawodową od 2017 roku, gdy wprowadzono nową ustawę o kredycie hipotecznym. Licencję nadaje Komisja Nadzoru Finansowego po spełnieniu określonych wymagań.

Przepisy regulujące działalność doradców kredytowych znajdują się w ustawie o kredycie hipotecznym oraz nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami z 2017 roku. Ustawa ta wprowadza m.in. obowiązek posiadania licencji zawodowej, rejestracji w rejestrze doradców i opłacania składki.

Kredyt u doradcy finansowego – na co zwrócić uwagę? Na to, czy doradca jest rzetelny i kompetentny, czy przedstawia nam wszystkie zalety i wady ofert, czy informuje nas o kosztach i ryzykach związanych z kredytem, czy nie naciska nas na podjęcie decyzji.

Klient zawiera umowę z doradcą kredytowym na świadczenie usług doradczych i pośrednictwa kredytowego. Umowa ta określa zakres i warunki współpracy oraz wynagrodzenie doradcy

Czy tańszy jest kredyt z doradcą czy bezpośrednio w banku? To zależy od konkretnej oferty i warunków kredytowania. Niektóre banki mogą oferować lepsze warunki dla klientów indywidualnych, a inne dla klientów z doradcą. Doradca kredytowy może mieć doświadczenie w negocjowaniu warunków i uzyskiwaniu rabatów, ale może też pobierać prowizję od banku lub klienta.

Ile kosztują usługi doradcy kredytowego? W większości przypadków usługi doradcy kredytowego są darmowe dla klienta, ponieważ doradca otrzymuje wynagrodzenie od banku, w którym udzielono kredytu. Jednak niektórzy doradcy mogą pobierać opłatę za swoją pomoc, np. w przypadku skomplikowanych wniosków lub braku pozytywnej decyzji kredytowej.

Kto płaci doradcy kredytowemu? Zazwyczaj to bank płaci doradcy kredytowemu prowizję za pośrednictwo w udzieleniu kredytu. Prowizja ta jest częścią kosztu kredytu i jest naliczana do marży lub oprocentowania. W niektórych przypadkach doradca może pobierać opłatę od klienta, np. jeśli nie uda się uzyskać kredytu lub jeśli klient chce skorzystać z dodatkowych usług doradczych.

W tym artykule przedstawiliśmy Ci, czym jest doradca kredytowy i jak może Ci pomóc w uzyskaniu kredytu na mieszkanie. Doradca kredytowy to specjalista, który zna się na produktach finansowych i potrafi dobrać najlepszą ofertę kredytową dla Twojej sytuacji. Skorzystanie z jego usług może zaoszczędzić Ci czas, pieniądze i nerwy. Jeśli chcesz skorzystać z usług doradcy kredytowego, zapraszamy do kontaktu z firmą NaTwoim.pl, która oferuje profesjonalne i doświadczone usługi doradztwa kredytowego. NaTwoim.pl to firma, która współpracuje z wieloma bankami i instytucjami finansowymi, dzięki czemu ma dostęp do szerokiej gamy ofert kredytowych. NaTwoim.pl to także firma, która dba o swoich klientów i zapewnia im indywidualne podejście i wsparcie na każdym etapie procesu kredytowego. Nie zwlekaj i skontaktuj się z nami już dziś. Zapewniamy Ci wysoką jakość i bezpieczeństwo świadczonych usług oraz satysfakcję z realizacji Twojego marzenia o własnym mieszkaniu.

Doradca kredytowy Warszawa - Adrian Wąsowski

Autor: Adrian Wąsowski

Adrian Wąsowski to doświadczony specjalista ds. finansów i ubezpieczeń. Od dwudziestu lat pomaga klientom w wyborze najlepszych produktów kredytowych,  ubezpieczeniowych oraz w zarządzaniu ich portfelami inwestycyjnymi. Adrian ukończył studia z zakresu finansów i rachunkowości na Uniwersytecie Warszawskim, a następnie zdobywał doświadczenie pracując w renomowanych instytucjach finansowych.