Jak przenieść kredyt hipoteczny do innego banku?
NaTwoim.pl » Blog »
Autor: Adrian Wąsowski
Data publikacji:
Jeśli zaciągnąłeś kredyt hipoteczny kilka lat temu i nie jesteś zadowolony z jego warunków, może zainteresuje Cię możliwość przeniesienia go do innego banku.
Taka operacja nazywa się refinansowaniem kredytu hipotecznego i polega na zamknięciu dotychczasowego zobowiązania i otwarciu nowego, na lepszych warunkach. Dzięki temu możesz obniżyć wysokość raty, zmniejszyć całkowity koszt kredytu lub szybciej spłacić zadłużenie.
Brzmi kusząco? W tym artykule dowiesz się, jak przenieść kredyt hipoteczny do innego banku i na co zwrócić uwagę przy wyborze nowej oferty. Ponadto zapoznasz się z korzyściami płynącymi ze współpracy z profesjonalnym doradcą kredytowym NaTwoim.pl, który pomoże Ci w znalezieniu najlepszego rozwiązania dla Twojej sytuacji finansowej.
Czy jest możliwe przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku?
Tak, jest to możliwe i dość proste. Wystarczy, że zweryfikujesz swoją sytuację finansową, a następnie wybierzesz jedną z dostępnych ofert refinansowania. Refinansowanie to wzięcie nowego kredytu w zastępstwie obecnego zobowiązania hipotecznego. Może być dla Ciebie dobrym rozwiązaniem, jeśli zaciągnąłeś kredyt na kupno mieszkania na niezbyt korzystnych warunkach. Nawet gdy oprocentowanie było atrakcyjne podczas podpisywania umowy, sytuacja na rynku mogła się zmienić i obecnie mogą istnieć korzystniejsze rozwiązania. Obniżenie marży przekłada się na oszczędności. Refinansowy kredyt hipoteczny może zmniejszyć wysokość rat, co ułatwi dysponowanie domowym budżetem.
Jak przenieść kredyt hipoteczny do innego banku?
Możesz złożyć wniosek kredytowy o kredyt refinansowy w wybranym banku, wpisując w nim wysokość zobowiązania, jaka pozostała ci do spłaty. Doradca kredytowy na podstawie takiego formularza wyliczy nową miesięczną ratę dla kredytu hipotecznego i przedstawi wyliczenie opłacalności. Jeśli zaproponowana miesięczna rata Twoim zdaniem jest nadal za wysoka, możesz ją dodatkowo obniżyć, wydłużając okres kredytowania.
Refinansowanie kredytu wiąże się jednak z pewnymi kosztami i formalnościami.
Musisz liczyć się z tym, że będziesz musiał zapłacić prowizję za wcześniejszą spłatę starego kredytu oraz prowizję za udzielenie nowego kredytu. Ponadto będziesz musiał ponownie przedstawić dokumenty dotyczące Twojej zdolności kredytowej i nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu. Będziesz też musiał zapłacić za wycenę nieruchomości i za zmianę wpisu w księdze wieczystej. Dlatego przed podjęciem decyzji o przeniesieniu pożyczki do innej instytucji finansowej należy dokładnie przeanalizować wszystkie koszty i korzyści takiej operacji. Jako doradca kredytowy przeanalizujemy to wszystko za Ciebie i damy znak o ile uda się zmniejszyć Twoją rate,wystarczy że skontaktujesz się z nami.
Jakie są warunki przeniesienia kredytu do innego banku?
Przeniesienie zaciągniętej wcześniej pożyczki do nowego banku może być opłacalne, jeśli nowy kredyt będzie miał lepsze warunki niż stary. Na to, czy tak będzie, wpływ ma wiele czynników. Oto najważniejsze z nich:
- Marża kredytu – to dodatek do stopy procentowej, który pobiera bank za udzielenie kredytu. Im niższa marża, tym niższe oprocentowanie i niższa rata kredytu. Marża jest ustalana indywidualnie dla każdego klienta i zależy od jego zdolności kredytowej, wartości nieruchomości i wysokości wkładu własnego. Przy refinansowaniu kredytu warto szukać ofert z jak najniższą marżą.
- Oprocentowanie kredytu – to koszt, jaki ponosisz za korzystanie z pożyczonych pieniędzy. Składa się z dwóch elementów: stopy procentowej i marży kredytu. Stopa procentowa jest zmienna i zależy od stopy referencyjnej (np. WIBOR) lub stopy stałej (np. LIBOR). Stopa stała jest ustalana na określony czas (np. 3 lata) i nie zmienia się w tym okresie. Stopa zmienna może się zmieniać w zależności od sytuacji na rynku finansowym. Przy przeniesieniu kredytu hipotecznego warto porównywać oferty z różnymi rodzajami oprocentowania i wybrać tę, która zapewni najniższy koszt kredytu w długim okresie.
- Prowizja za udzielenie kredytu – to jednorazowa opłata pobierana przez bank za przyznanie kredytu. Może być wyrażona w procentach od kwoty kredytu lub w stałej kwocie. Przy refinansowaniu kredytu warto szukać ofert z jak najniższą prowizją lub bez prowizji.
- Ubezpieczenie kredytu – to dodatkowy koszt, który ma na celu zabezpieczenie spłaty kredytu w razie nieprzewidzianych sytuacji (np. śmierci, utraty pracy, choroby). Ubezpieczenie może dotyczyć zarówno kredytobiorcy, jak i nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu. Przed przeniesieniem zobowiązania do innego banku warto sprawdzić, jakie są warunki ubezpieczenia w nowym banku i czy są korzystniejsze niż w starym.
- Koszty dodatkowe – to inne opłaty związane z przeniesieniem pożyczki do alternatywnego banku, takie jak: opłata za wcześniejszą spłatę starego kredytu, opłata za wycenę nieruchomości, opłata notarialna za zmianę wpisu w księdze wieczystej, opłata za zaświadczenie o stanie zadłużenia, opłata za uruchomienie nowego kredytu. Podczas refinansowania kredytu warto policzyć wszystkie te koszty i uwzględnić je w analizie opłacalności.
Przed podjęciem decyzji o przeniesieniu kredytu do innego banku należy dokładnie porównać warunki oferowane przez różne instytucje finansowe i wybrać tę, która zapewni najlepszą ofertę. Jeżeli nie wiesz jak się do tego zabrać do kontaktu z nami chętnie w tym pomożemy.
Kiedy można przenieść kredyt do innego banku?
Refinansowanie pożyczki jest możliwe w każdym momencie spłaty zobowiązania, o ile spełniasz warunki niezbędne do uzyskania nowego kredytu. Nie ma żadnych ograniczeń czasowych ani prawnych, które by uniemożliwiały taką operację. Jednak nie zawsze refinansowanie kredytu hipotecznego jest opłacalne i uzasadnione. Warto rozważyć tę opcję w następujących sytuacjach:
- Twój kredyt hipoteczny ma wysokie oprocentowanie – jeśli zaciągnąłeś kredyt na kupno mieszkania kilka lat temu, gdy stopy procentowe były wysokie, a teraz są znacznie niższe, możesz skorzystać z oferty refinansowania i obniżyć koszt kredytu. Możesz też spróbować negocjować z dotychczasowym bankiem obniżenie marży kredytu, ale nie zawsze jest to możliwe lub wystarczające.
- Masz kilka kredytów hipotecznych – jeśli posiadasz kilka nieruchomości i spłacasz za nie kilka kredytów hipotecznych, możesz je połączyć w jeden kredyt refinansowy i uprościć swoją sytuację finansową. Zamiast płacić kilka rat o różnych terminach i wysokościach, będziesz płacić jedną ratę, która może być niższa niż suma poprzednich.
- Chcesz szybciej spłacić kredyt mieszkaniowy – jeśli Twoje zarobki wzrosły i stać Cię na wyższą ratę kredytu, możesz refinansować pożyczkę i skrócić okres kredytowania. Dzięki temu zmniejszysz całkowity koszt kredytu i szybciej uwolnisz się od zadłużenia.
- Skończyło Ci się dofinansowanie z programu „Rodzina na Swoim” – jeśli korzystałeś z rządowego programu wspierającego zakup mieszkania i otrzymywałeś dopłaty do rat kredytowych przez 8 lat, a teraz musisz płacić pełną ratę bez dopłat, możesz spróbować przenieść kredyt hipoteczny do innego banku i uzyskać niższe oprocentowanie lub wydłużyć okres kredytowania.
- Chcesz zmniejszyć miesięczne raty – jeśli Twoje miesięczne raty są zbyt obciążające dla budżetu lub masz przejściowe trudności z regularną spłatą kredytu, możesz przenieść kredyt hipoteczny do innego banku i obniżyć wysokość raty. Możesz to zrobić poprzez uzyskanie niższego oprocentowania lub wydłużenie okresu kredytowania. Pamiętaj jednak, że wydłużenie okresu kredytowania wiąże się z większym całkowitym kosztem kredytu.
Przed podjęciem decyzji o przeniesieniu kredytu hipotecznego należy dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i porównać dostępne oferty refinansowania. Może się bowiem okazać, że koszty związane z przeniesieniem kredytu przewyższą oszczędności wynikające z lepszych warunków spłaty. Dlatego warto skorzystać z pomocy profesjonalnego doradcy kredytowego który to wszystko zbierze, przeliczy i podpowie która opcja się bardziej opłaca. W NaTwoim.pl chętnie przeliczymy to za Ciebie i przedstawimy który bank daje w Twoi przypadku najlepszą ofertę refinansowania kredytu.
Co można zyskać dzięki refinansowaniu kredytu hipotecznego do innego banku?
Refinansowanie kredytu może przynieść Ci wiele korzyści finansowych i organizacyjnych. Oto najważniejsze z nich:
Obniżenie raty kredytu
jeśli nowy kredyt ma niższe oprocentowanie lub dłuższy okres kredytowania niż stary, Twoja miesięczna rata będzie niższa. Dzięki temu będziesz miał więcej pieniędzy na inne wydatki lub oszczędności. Przykładowo, jeśli przeniesiesz kredyt hipoteczny o kwocie 300 tys. zł i okresie spłaty 20 lat z banku A, który oferuje oprocentowanie 4%, do banku B, który oferuje oprocentowanie 3%, Twoja rata spadnie z 1819 zł do 1660 zł. Oszczędzasz więc 159 zł miesięcznie i prawie 40 tys. zł w całym okresie kredytowania.
Zmniejszenie całkowitego kosztu kredytu
jeśli nowy kredyt ma niższe oprocentowanie lub krótszy okres kredytowania niż stary, zapłacisz mniej odsetek i prowizji za korzystanie z pożyczonych pieniędzy. Dzięki temu zmniejszysz całkowity koszt kredytu i szybciej spłacisz zadłużenie. Przykładowo, jeśli przeniesiesz kredyt hipoteczny o kwocie 300 tys. zł i okresie spłaty 20 lat z banku A, który oferuje oprocentowanie 4%, do banku B, który oferuje oprocentowanie 3% i skrócisz okres kredytowania do 15 lat, Twoja rata wzrośnie z 1819 zł do 2072 zł. Jednak zapłacisz tylko 72 tys. zł odsetek i prowizji zamiast 136 tys. zł. Oszczędzasz więc ponad 64 tys. zł w całym okresie kredytowania.
Uproszenie spłaty zobowiązań
jeśli masz kilka kredytów hipotecznych w różnych bankach i chcesz je połączyć w jeden kredyt refinansowy, ułatwisz sobie zarządzanie swoimi finansami. Zamiast pilnować kilku terminów i wysokości rat, będziesz płacić tylko jedną ratę w jednym banku. Dzięki temu unikniesz opóźnień w spłacie i dodatkowych opłat za przekroczenie terminu.
Możliwość zmiany innych elementów umowy
Podpisanie umowy z nowym bankiem daje Ci szansę na zmianę nie tylko oprocentowania i okresu kredytowania, ale także innych warunków umowy, takich jak: waluta kredytu (np. z franka szwajcarskiego na złoty), rodzaj oprocentowania (np. ze stałego na zmienny), rodzaj rat (np. z równych na malejące), rodzaj i zakres ubezpieczenia (np. z obowiązkowego na dobrowolne). Dzięki temu możesz dostosować kredyt do swoich aktualnych potrzeb i preferencji.
Refinansowanie zaciągniętego wcześniej kredytu może być dla Ciebie korzystnym rozwiązaniem, jeśli chcesz poprawić swoją sytuację finansową i uzyskać lepsze warunki spłaty zadłużenia. Jednak nie zapominaj o kosztach i formalnościach związanych z taką operacją. Zanim podejmiesz decyzję pamiętaj aby skonsultować ją z ekspertem od kredytów i ich refinansowania.
Jak wybrać bank do którego przenieść kredyt hipoteczny?
Refinansowanie zaciągniętego wcześniej kredytu wymaga od Ciebie podjęcia kilku ważnych decyzji. Jedną z nich jest wybór banku, który zaoferuje Ci najlepsze warunki refinansowania. Na co zwrócić uwagę przy porównywaniu ofert kredytowych? Oto kilka porad:
- Porównuj nie tylko oprocentowanie, ale także inne koszty kredytu – nie daj się zwieść niskiej marży lub niskiej stopie procentowej. Sprawdź, jakie są inne opłaty związane z kredytem, takie jak prowizja za udzielenie kredytu, ubezpieczenie kredytu, koszty dodatkowe (np. za wycenę nieruchomości, zmianę wpisu w księdze wieczystej). Zwróć uwagę na RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania), która uwzględnia wszystkie koszty kredytu i pozwala na łatwe porównanie ofert.
- Sprawdź, czy spełniasz warunki niezbędne do uzyskania kredytu – każdy bank ma swoje własne kryteria oceny zdolności kredytowej klientów i może wymagać od Ciebie różnych dokumentów i zaświadczeń. Przed złożeniem wniosku o kredyt refinansowy upewnij się, że spełniasz warunki niezbędne do uzyskania kredytu w wybranym banku i że posiadasz wszystkie potrzebne dokumenty. Może się bowiem okazać, że bank odmówi Ci udzielenia kredytu lub zaproponuje Ci gorsze warunki niż oczekiwałeś.
- Skorzystaj z pomocy doradcy kredytowego – jeśli nie masz czasu lub ochoty samodzielnie szukać i porównywać ofert kredytowych, możesz skorzystać z pomocy profesjonalnego doradcy kredytowego firmy NaTwoim.pl. Doradca kredytowy to osoba, która ma dostęp do ofert wielu banków i może pomóc Ci w znalezieniu najlepszej oferty refinansowania dla Twojej sytuacji finansowej. Doradca kredytowy pomoże Ci również w załatwieniu wszystkich formalności związanych z przeniesieniem kredytu i będzie reprezentował Twoje interesy przed bankiem.
Wybór banku do którego przeniesiesz kredyt hipoteczny jest bardzo ważny i może mieć duży wpływ na Twoją sytuację finansową. Dlatego warto poświęcić trochę czasu i uwagi na porównanie dostępnych ofert i wybranie tej, która zapewni Ci największe korzyści. Jeśli potrzebujesz pomocy w tym zakresie, skontaktuj się z doradcą kredytowym firmy NaTwoim.pl i umów się na bezpłatną konsultację.
Autor: Adrian Wąsowski
Adrian Wąsowski to doświadczony specjalista ds. finansów i ubezpieczeń. Od dwudziestu lat pomaga klientom w wyborze najlepszych produktów kredytowych, ubezpieczeniowych oraz w zarządzaniu ich portfelami inwestycyjnymi. Adrian ukończył studia z zakresu finansów i rachunkowości na Uniwersytecie Warszawskim, a następnie zdobywał doświadczenie pracując w renomowanych instytucjach finansowych.