Rok 2026 to dla milionów osób spłacających obowiązania czas przygotowań do największej transformacji sposobu naliczania rat od dekad. Choć zapowiedziano już następcę dotychczasowych stawek, WIBOR wciąż pozostaje niekwestionowanym fundamentem polskiej bankowości. Kredytobiorcy muszą jednak trzymać rękę na pulsie, ponieważ proces wycofywania tego wskaźnika już trwa, a ostateczny termin jego likwidacji został wyznaczony na koniec 2027 roku.
Czy w 2026 roku nowe kredyty nadal opierają się na WIBOR-ze?
Tak. Na początku 2026 roku WIBOR pozostaje jedynym wskaźnikiem stosowanym w umowach bankowych przy kredytach hipotecznych i gotówkowych. Mimo zapowiedzi zmian, obecnie żaden bank nie wprowadził jeszcze do swojej oferty produktów opartych na wskaźniku typu RFR (takim jak POLSTR). Oznacza to, że jeśli dzisiaj decydujesz się na kredyt o zmiennym oprocentowaniu, Twoja rata wciąż będzie wyliczana na podstawie stawek WIBOR 3M lub 6M. Alternatywą pozostają jedynie oferty z okresowo stałą stopą procentową, które pozwalają uniezależnić się od wskaźników rynkowych na kilka lat.
Na jakim etapie są prace nad ustawowym zamiennikiem WIBOR-u?
Obecnie, w styczniu 2026 roku, polski sektor finansowy znajduje się w fazie przejściowej. Zgodnie z przyjętym harmonogramem, WIBOR ma zostać całkowicie wycofany i zastąpiony przez POLSTR do końca 2027 roku. Proces ten jest stopniowy, aby zapewnić stabilność systemu finansowego. Instytucje nadzorcze i Ministerstwo Finansów pracują nad technicznymi aspektami konwersji „starych” portfeli kredytowych. Kluczowym elementem tych prac jest ustalenie tzw. spreadu korygującego, który ma sprawić, że w momencie ostatecznej zmiany wskaźnika w trwających umowach, wysokość raty dla klienta pozostanie zbliżona do dotychczasowej.
Czym jest POLSTR i dlaczego zastępuje dotychczasowe wskaźniki?
POLSTR (Poland Short-Term Rate) to wskaźnik typu RFR (Risk-Free Rate), który został wybrany na następcę WIBOR-u ze względu na swoją odporność na wahania i oparcie na twardych danych. W odróżnieniu od WIBOR-u, który w dużej mierze uwzględniał przewidywania banków co do przyszłości (tzw. rynek terminowy), POLSTR bazuje wyłącznie na zrealizowanych transakcjach typu overnight (jednodniowych). Choć obecnie nie znajdziemy go jeszcze w ofertach kredytowych, docelowo ma on uczynić koszty kredytów bardziej przewidywalnymi i ściślej powiązanymi z realnym kosztem pieniądza na rynku międzybankowym.
Dlaczego styczeń 2026 to czas masowego kwestionowania WIBOR-u w sądach?
Fakt, że WIBOR wciąż dominuje w umowach Kredytu hipotecznego, przy jednoczesnej zapowiedzi jego likwidacji, skłania tysiące kredytobiorców do szukania sprawiedliwości w sądach. Na początku 2026 roku obserwujemy kumulację spraw o tzw. odwiborowanie kredytów. Argumentacja prawników skupia się na zarzutach dotyczących braku przejrzystości metody wyliczania wskaźnika oraz rzekomego przerzucenia całości ryzyka zmiennej stopy na konsumenta. Dla wielu osób droga sądowa jest próbą ucieczki od zmiennego oprocentowania, zanim dojdzie do ustawowej zamiany wskaźnika na POLSTR.
Podsumowanie sytuacji rynkowej w 2026 roku
Początek 2026 roku to czas wyczekiwania. WIBOR wciąż jest „królem” ofert bankowych, ale jego dni są już policzone. Dla kredytobiorców kluczowe jest teraz monitorowanie komunikatów bankowych dotyczących planowanej migracji na nowy wskaźnik oraz analizowanie, czy obecna oferta oparta na WIBOR-ze jest dla nich optymalna.
W takich procesach wsparcie doświadczonych specjalistów ma realną wartość. Niezależnie od lokalizacji – czy jest to Ekspert kredytowy Pruszków, Ekspert kredytowy Piaseczno, Ekspert kredytowy Bemowo czy Ekspert Kredytowy na rynku warszawskim – kluczowe jest jedno: decyzje kredytowe w 2026 roku wymagają wiedzy, analizy i strategicznego podejścia.
Masz pytania dotyczące kredytu hipotecznego lub chcesz poznać swoją zdolność kredytową? Ekspert kredytowy Adrian Wąsowski z naTwoim.pl (przed wejściem w życie Ustawy o Kredycie Hipotecznym znany także jako „doradca kredytowy”) pomoże Ci porównać oferty wielu banków i wybrać najlepsze finansowanie – bez żadnych kosztów po Twojej stronie. Umów się na bezpłatne spotkanie w Warszawie i zacznij proces kredytowy z profesjonalnym wsparciem.
Adrian Wąsowski | Ekspert kredytowy Warszawa | NaTwoim.pl
NaTwoim ➤ Jesteśmy grupą ekspertów kredytowych z Warszawy, specjalizujących się w doborze kredytów hipotecznych dla Państwa. ☎ 692 026 623
Adrian Wąsowski to doświadczony ekspert kredytowy, który od ponad 10 lat wspiera klientów w podejmowaniu świadomych decyzji związanych z finansami. Swoje doświadczenie zdobywał w renomowanych instytucjach finansowych, a następnie założył własną firmę, koncentrując się na kompleksowej obsłudze klientów indywidualnych i biznesowych. W pracy stawia na rzetelne doradztwo, transparentność oraz edukację, pomagając klientom lepiej zrozumieć złożone zagadnienia finansowe i wybrać rozwiązania dopasowane do ich realnych potrzeb.